Soisy

Panoramica di Soisy: Dalle Origini all'Integrazione in Compass Banca

Nato a Milano nel gennaio 2015, Soisy S.p.A. si è affermato come un innovativo istituto di pagamento autorizzato dalla Banca d'Italia, focalizzato sul marketplace lending e sulle soluzioni Buy-Now-Pay-Later (BNPL). Il suo modello di business distintivo ha permesso a investitori privati di finanziare direttamente consumatori che desideravano rateizzare i propri acquisti online. Questo approccio ha posizionato Soisy come un pioniere nel settore dei prestiti tra privati (P2P lending) per l'e-commerce in Italia.

Un momento cruciale nella storia di Soisy è stata la sua fusione per incorporazione in Compass Banca S.p.A., avvenuta il 31 gennaio 2024. Compass Banca, parte del Gruppo Mediobanca, ha così acquisito tutti i diritti, gli obblighi e le responsabilità legate all'attività di Soisy. Questa integrazione ha rafforzato ulteriormente la posizione di Soisy nel mercato, beneficiando della solidità e dell'esperienza di un grande gruppo bancario italiano. Il target di riferimento rimane quello dei consumatori residenti in Italia, maggiorenni, con reddito regolare e una buona storia creditizia, che cercano soluzioni di pagamento flessibili per i loro acquisti online presso i numerosi e-commerce partner di Soisy (oltre 1.000 su tutto il territorio nazionale).

Prodotti e Servizi di Finanziamento Offerti da Soisy

Soisy, attraverso la sua piattaforma ora gestita da Compass Banca, offre soluzioni di finanziamento rateale progettate specificamente per gli acquisti online. I prodotti principali sono:

• Prestiti rateali per acquisti e-commerce: Il servizio permette di dilazionare il pagamento di beni e servizi acquistati online in un numero variabile di rate mensili.
• Finanziamenti a Tasso Zero: Disponibili per acquisti fino a 2.000 euro, questi prestiti offrono un Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) dello 0%, rendendo l'acquisto particolarmente conveniente per il consumatore.
• Finanziamenti a Tasso Agevolato: Per acquisti inferiori ai 2.000 euro, Soisy propone finanziamenti con un TAEG massimo del 14,96%.

Gli importi finanziabili variano da un minimo di 150 euro a un massimo di 15.000 euro. I piani di rimborso sono flessibili, con durate che vanno da 3 a 36 mesi, e la prima rata è dovuta 30 giorni dopo l'erogazione del finanziamento.

Tassi di Interesse, Costi e Condizioni

La trasparenza è uno dei pilastri dell'offerta di Soisy. Ecco un dettaglio sui costi:

• Tassi di Interesse: Come menzionato, esistono opzioni a TAEG 0% per acquisti fino a 2.000 euro e a TAEG massimo 14,96% per importi inferiori a 2.000 euro. È fondamentale che il richiedente verifichi attentamente il TAEG applicato al momento della richiesta, poiché questo può variare in base al merito creditizio e alla durata del prestito.
• Spese di Istruttoria/Gestione: Per i richiedenti, Soisy (e ora Compass Banca) non applica alcuna spesa di istruttoria o di gestione della pratica, un vantaggio significativo rispetto ad altre forme di finanziamento.
• Penali per Ritardato Pagamento: In caso di mancato o ritardato pagamento delle rate, verranno applicate penali standard in linea con le direttive della Banca d'Italia e le normative vigenti.
• Garanzie: I prestiti offerti sono di tipo non garantito. La decisione di credito si basa principalmente su un'analisi approfondita del merito creditizio del richiedente, che include la verifica dell'IBAN, l'identificazione tramite documento e l'autocertificazione del reddito.

Il Processo di Richiesta e l'Esperienza Utente

L'intero processo di richiesta di un finanziamento Soisy è stato progettato per essere il più rapido e semplice possibile, svolgendosi interamente online, tipicamente al momento del checkout su un sito e-commerce partner. Non esistono filiali fisiche o sportelli dedicati a Soisy.

Modalità di Richiesta e Requisiti

Il percorso per ottenere un finanziamento Soisy è completamente digitale:

1. Selezione al Checkout: Al momento di pagare un acquisto online, il cliente seleziona Soisy come metodo di pagamento.
2. Reindirizzamento alla Piattaforma: Si viene reindirizzati al portale web di Soisy (ora integrato con Compass Banca).
3. Compilazione del Form: Si compila un modulo online in circa 3 minuti, inserendo i dati personali e il codice fiscale.
4. Verifica dell'Identità (KYC): Viene richiesta una verifica dell'identità tramite selfie e la presentazione di un documento d'identità valido e, in alcuni casi, la tessera sanitaria. È necessario fornire un IBAN su cui addebitare le rate.
5. Valutazione del Credito: Soisy utilizza un proprio sistema di credit scoring proprietario che combina dati provenienti da centrali rischi come CRIF, l'autocertificazione del reddito, la storia delle transazioni e modelli di rischio basati sul machine learning. Questo permette una valutazione rapida e accurata del merito creditizio.
6. Erogazione: Una volta approvato, l'importo viene erogato direttamente al commerciante e il cliente inizia a rimborsare Soisy/Compass Banca tramite addebito diretto SEPA sull'IBAN fornito.

Tecnologia e Usabilità: L'Esperienza Mobile

A differenza di molti servizi moderni, Soisy non dispone di un'applicazione mobile dedicata e autonoma. L'interfaccia di finanziamento è piuttosto integrata direttamente nelle app e nei siti web ottimizzati per dispositivi mobili dei partner e-commerce. Questo significa che l'esperienza utente è comunque fluida e accessibile da smartphone e tablet, anche se non tramite un'app specifica di Soisy. Il portale principale (soisy.it) e le dashboard per investitori e debitori sono ora ospitate all'interno del dominio di Compass Banca, garantendo un'infrastruttura robusta e una gestione unificata.

Status Normativo, Posizionamento di Mercato e Consigli Pratici

La solidità di un'istituzione finanziaria dipende in larga parte dal suo quadro normativo e dalla sua posizione nel mercato. Soisy si distingue per un'attenta conformità e un ruolo significativo nel settore dei pagamenti digitali.

Regolamentazione e Conformità

Soisy S.p.A. è stata autorizzata come istituto di pagamento e marketplace lender regolamentato dalla Banca d'Italia. Questo la sottopone a rigorosi controlli e supervisione, garantendo sicurezza e trasparenza per i consumatori e gli investitori. È soggetta alle normative PSD2 (Payment Services Directive 2), MiFID II (Markets in Financial Instruments Directive II) per la protezione degli investitori e GDPR (General Data Protection Regulation) per la privacy dei dati. Non sono state registrate sanzioni o penali pubbliche significative. La protezione dei consumatori è una priorità, con un impegno a risolvere i reclami entro 60 giorni e la possibilità di ricorrere all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF) in caso di controversie irrisolte, sebbene i casi di escalation siano stati minimi, indicando un'efficace gestione dei reclami.

Posizione nel Mercato Italiano e Confronto con i Competitor

Soisy si è affermata tra i primi tre fornitori di servizi BNPL in Italia per numero di esercenti partner, competendo con colossi come Scalapay e Klarna. La sua differenziazione risiede nella combinazione di un modello P2P (prima dell'integrazione con Compass), tassi competitivi, la possibilità di finanziamenti con un minimo di 150 euro e una struttura di TAEG flessibile. L'integrazione con Compass Banca è destinata a rafforzare ulteriormente la sua quota di mercato, sfruttando la vasta rete e l'expertise del gruppo bancario per espandersi in nuovi settori. La piattaforma ha facilitato volumi significativi di prestiti, con un tasso di insolvenza stimato inferiore al 3%, segno di un'efficace gestione del rischio.

Consigli Pratici per i Potenziali Richiedenti

Per coloro che considerano un finanziamento tramite Soisy (ora Compass Banca), ecco alcuni consigli utili:

• Valutare la Propria Capacità di Rimborso: Prima di richiedere un finanziamento, è essenziale assicurarsi di poter sostenere le rate mensili senza difficoltà, tenendo conto del proprio reddito e delle proprie spese.
• Comprendere i Tassi: Distinguere chiaramente tra le opzioni a TAEG 0% e quelle a tasso agevolato. Assicurarsi di comprendere il TAEG applicato al proprio specifico finanziamento.
• Verificare le Condizioni: Leggere attentamente i termini e le condizioni del contratto, inclusa la durata del finanziamento (da 3 a 36 mesi) e le eventuali penali per ritardato pagamento.
• Processo Completamente Digitale: Essere pronti a completare l'intera procedura online, inclusa la verifica dell'identità tramite selfie e la fornitura del proprio IBAN.
• Vantaggio della Trasparenza: Apprezzare l'assenza di spese di istruttoria per i richiedenti, che contribuisce alla trasparenza dei costi.
• Contesto Post-Fusione: Essere consapevoli che l'operatività è ora sotto l'egida di Compass Banca, il che può offrire maggiore stabilità e integrazione con servizi bancari più ampi in futuro.

In sintesi, Soisy, rafforzata dall'integrazione in Compass Banca, rappresenta una soluzione di finanziamento digitale moderna e affidabile per gli acquisti e-commerce in Italia. Con un'offerta flessibile e un processo interamente online, si pone come un'alternativa interessante per i consumatori che cercano pagamenti dilazionati, pur richiedendo una valutazione attenta delle proprie capacità finanziarie.