illimity

Introduzione e Contesto di illimity

illimity Bank S.p.A., abbreviata illimity S.p.A., rappresenta un attore innovativo nel panorama bancario italiano. Fondata attraverso la fusione SPAC di SPAXS S.p.A. con Banca Interprovinciale nel marzo 2019, la banca ha rapidamente conquistato un posto di rilievo grazie al suo modello di business distintivo e alla sua forte componente tecnologica. La società è quotata sul segmento STAR della Borsa Italiana dal 5 marzo 2019 e ha la sua sede legale in Via Soperga 9, 20127 Milano, Italia.

A partire dal 16 luglio 2025, a seguito di un'offerta pubblica di acquisto volontaria, Banca Ifis S.p.A. detiene il 92,5% del capitale sociale di illimity, esercitando attività di direzione e coordinamento dal 4 luglio 2025. Questo rafforzamento della partnership sottolinea l'importanza strategica di illimity all'interno del gruppo.

Il modello di business di illimity si basa sulla combinazione del banking tradizionale con piattaforme digitali avanzate, servendo tre segmenti principali:

• Le PMI italiane performanti attraverso il suo segmento di Growth Credit (prestiti corporate, finanza strutturata).
• I crediti corporate deteriorati (NPE, UTP) tramite acquisizioni e la gestione interna attraverso la sua divisione ARECneprix.
• Il banking retail digitale per PMI e famiglie, offerto tramite l'app mobile e il sito web illimity.

La leadership di illimity è affidata a figure di spicco del settore finanziario italiano, con Corrado Passera come Fondatore e Amministratore Delegato dal 2018, affiancato dai Vice Amministratori Delegati Enrico Fagioli e Giovanni Lombardi, e da altri dirigenti chiave come Fabio Bianchini (Chief Lending Officer) e Sergio Fagioli (Head of Administration, Accounting & Control).

Prodotti e Servizi Finanziari di illimity

illimity offre una gamma diversificata di prodotti finanziari, con un focus particolare sulle esigenze delle imprese e sulle opportunità nel mercato dei crediti deteriorati, oltre a servizi bancari digitali per il retail.

Prestiti e Finanziamenti

• Growth Credit: Destinato a PMI italiane performanti, questo segmento offre prestiti a termine e finanziamenti per acquisizioni. L'ammontare dei prestiti stimato va da 0,5 milioni a 50 milioni di euro, con periodi di rimborso tipici tra i 12 e gli 84 mesi. Le garanzie richieste includono solitamente garanzie societarie, ipoteche immobiliari e pegni su macchinari.
• Distressed Credit: illimity è attiva nell'acquisto e nella rigenerazione di portafogli NPL (Non Performing Loans) e UTP (Unlikely To Pay) corporate, sia garantiti che non garantiti. La gestione e il recupero di questi crediti sono affidati al braccio operativo interno, ARECneprix, e i piani di rimborso sono allineati ai programmi di recupero del portafoglio.
• b-ilty Digital Bank: Questa piattaforma digitale offre prestiti per capitale circolante specificamente per PMI con un fatturato superiore a 215 milioni di euro, spesso supportati da linee di credito della Banca Europea per gli Investimenti (BEI). Sono disponibili linee di 100 milioni di euro da concedere in prestito alle PMI, senza un tetto massimo divulgato per i singoli beneficiari.

Conti Correnti e Depositi

illimity propone anche soluzioni per il risparmio e la gestione quotidiana del denaro:

• Conti Correnti Retail (Piano Premium): Offrono tassi di interesse competitivi sui saldi, anche se i tassi esatti non sono sempre divulgati pubblicamente.
• Depositi Vincolati: I tassi variano in base alla durata, da un minimo dello 0,01% per 6 mesi a un massimo del 2,95% per 60 mesi, offrendo opportunità per investimenti a medio-lungo termine.

Tassi di Interesse e Commissioni

Per quanto riguarda i prestiti alle PMI, il tasso annuo effettivo globale (APR) stimato si attesta tra il 2,5% e il 6,0%, variabile in base alla durata, alle garanzie offerte e al segmento di clientela (dato non verificato e basato su stime di mercato).

Le commissioni di istruttoria e gestione del prestito si aggirano generalmente tra lo 0,5% e l'1,5% dell'importo del prestito (standard di mercato, non verificato). In caso di ritardato pagamento, possono essere applicate penali fino al 2% annuo sull'importo scaduto.

Processo di Richiesta e Aspetti Operativi

L'approccio di illimity è fortemente orientato al digitale, rendendo il processo di richiesta e gestione dei servizi finanziari efficiente e accessibile.

Canali di Richiesta e Onboarding

I clienti possono accedere ai servizi illimity principalmente tramite:

• L'app mobile, disponibile per dispositivi iOS e Android.
• Il sito web illimity.com, che offre un portale reattivo e completo.

Il processo di onboarding è interamente digitale: la verifica dell'identità avviene online tramite fotocamera, caricamento di documenti e un video selfie, consentendo di completare l'auto-registrazione in pochi minuti.

illimity mantiene una presenza fisica limitata con due filiali a Milano (dati 2023), ma la sua copertura è principalmente digitale e si estende a tutto il territorio italiano.

Valutazione del Credito e Erogazione

illimity si avvale di un sistema proprietario di credit scoring digitale che analizza bilanci, dati transazionali e competenze settoriali. Per i crediti più complessi, è prevista una revisione manuale da parte di specialisti di settore.

L'erogazione dei fondi avviene principalmente tramite bonifico bancario SEPA. La banca supporta anche l'integrazione con i portafogli digitali tramite le sue funzionalità di open banking (illimity Connect).

Per quanto riguarda il recupero dei crediti, illimity utilizza sistemi automatizzati di promemoria e canali di pagamento digitali. Il recupero dei crediti deteriorati è gestito dalla divisione ARECneprix, ricorrendo all'applicazione della legge quando necessario.

Funzionalità dell'App Mobile

L'app di illimity è un pilastro dell'esperienza utente, offrendo:

• Gestione completa del conto corrente.
• Bonifici istantanei.
• Funzionalità multi-banca tramite open banking, che permette di aggregare conti di diverse banche.
• Carte digitali.

L'app ha ricevuto una valutazione media di 3.2/5 stelle su Google Play, con oltre 100.000 download, indicando un buon livello di adozione ma anche margini di miglioramento, come talvolta segnalato dagli utenti per stabilità e problemi di accesso.

Posizionamento nel Mercato e Valutazioni

illimity si è rapidamente affermata nel competitivo settore bancario italiano, distinguendosi per il suo approccio innovativo e la sua specializzazione.

Stato Normativo e Conformità

illimity è una banca pienamente licenziata ai sensi del Testo Unico Bancario (TUB) italiano ed è sottoposta alla supervisione della Banca d'Italia e del Meccanismo di Vigilanza Unico (MVU) della Banca Centrale Europea (BCE). La banca è conforme alle direttive europee pertinenti, tra cui MiFID II, GDPR e PSD2, e aderisce alle normative italiane contro l'usura e il riciclaggio di denaro. I depositi dei clienti sono protetti fino a 100.000 euro dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) e dal sistema di garanzia nazionale.

Quota di Mercato e Concorrenza

Nel 2023, illimity si è posizionata come la 34esima banca italiana per asset (con una quota di mercato dello 0,24%) e la 42esima per redditività (ROA dell'1,50%).

I suoi principali concorrenti includono:

• Banche tradizionali: Intesa Sanpaolo, UniCredit nel segmento del credito alle PMI.
• Challenger banks: Nexis HYPE, Banca Ifis nel settore della finanza specializzata.

I fattori di differenziazione di illimity risiedono nella sua architettura digitale end-to-end, nell'underwriting settoriale avanzato e nelle operazioni integrate per la gestione dei crediti deteriorati.

Traiettoria di Crescita e Performance Finanziaria

Il Piano Strategico 2021-2025 di illimity punta a un ROE (Return on Equity) del 10%, con una chiara intenzione di espandere ulteriormente il segmento Growth Credit e di scalare la piattaforma b-ilty a livello nazionale. Nell'aprile 2025, la banca ha annunciato l'uscita dalle acquisizioni primarie di NPL per concentrarsi maggiormente sul core business del lending.

Nel 2023, illimity ha registrato un utile netto di 102,31 milioni di euro e un totale di asset pari a 7,27 miliardi di euro, con una crescita del 14,5%. Il suo NPL ratio si attestava al 4,7% a fine marzo 2023, evidenziando una gestione attenta del rischio.

Partnership e Recensioni dei Clienti

illimity ha stretto importanti partnership, tra cui linee di finanziamento con BEI e FEI (per un totale di 250 milioni di euro dal 2021) per sostenere la transizione verde e digitale delle PMI. Collabora anche con HYPE e Sella Group per soluzioni di Open Banking white-label.

Le recensioni degli utenti per l'app mobile sono di 3.2/5 stelle su Google Play. L'usabilità del sito web è generalmente valutata positivamente per la rapidità dell'onboarding. Le lamentele comuni riguardano talvolta la stabilità dell'app, problemi di login e l'accesso limitato alle filiali fisiche al di fuori di Milano. Il servizio clienti offre supporto tramite chat digitale e una hotline prioritaria per i clienti Premium, con tempi di risoluzione stimati tra 24 e 48 ore.

Consigli Pratici per i Potenziali Richiedenti

Per coloro che considerano i servizi di illimity, ecco alcuni consigli pratici:

• Per le PMI: Se cercate finanziamenti per la crescita o il capitale circolante, valutate attentamente le offerte di Growth Credit e b-ilty. Verificate la possibilità di accedere a linee di credito supportate da BEI/FEI, che potrebbero offrire condizioni più vantaggiose per progetti di transizione verde e digitale.
• Per i Privati: Sebbene il focus sia sulle imprese, illimity offre conti correnti e depositi vincolati competitivi. Confrontate i tassi offerti sui depositi a termine con altre banche per trovare la soluzione più adatta alle vostre esigenze di risparmio.
• Comfort con il Digitale: illimity è una banca interamente digitale. È fondamentale essere a proprio agio con l'utilizzo di app e piattaforme web per gestire le proprie operazioni bancarie.
• Dettagli su Tassi e Commissioni: Prima di sottoscrivere qualsiasi prodotto, leggete attentamente tutti i termini e le condizioni, prestando particolare attenzione ai tassi di interesse, alle commissioni di istruttoria e alle eventuali penali per ritardato pagamento.
• Requisiti di Garanzia: Per i prestiti alle imprese, comprendete appieno i requisiti di garanzia, che possono includere garanzie societarie, ipoteche o pegni.
• Verifica dell'App: Consultate le recensioni più recenti dell'app mobile per avere un'idea dell'esperienza utente attuale e della stabilità delle sue funzionalità.

illimity si presenta come una scelta solida per chi cerca soluzioni finanziarie innovative e un'esperienza bancaria prevalentemente digitale in Italia, specialmente per le PMI in crescita e per gli investitori interessati ai crediti deteriorati.