Agos

Nel dinamico panorama del credito al consumo italiano, Agos Ducato S.p.A. rappresenta una realtà di spicco e un punto di riferimento per milioni di cittadini. Fondata con l'obiettivo di rendere il credito accessibile, Agos ha saputo evolversi, integrando canali tradizionali con soluzioni digitali all'avanguardia per soddisfare le esigenze di finanziamento di individui e famiglie su tutto il territorio nazionale.

Agos Ducato: Un Pilastro del Credito al Consumo in Italia

Agos Ducato S.p.A., con la sua lunga storia iniziata nel 1986, si è affermata come leader indiscusso nel settore del credito al consumo non bancario in Italia. La sua struttura proprietaria è robusta e diversificata, con il 61% delle quote detenute da Crédit Agricole Personal Finance & Mobility (CAPFM) e il restante 39% da Banco BPM, due giganti del settore bancario e finanziario europeo. Questa solida base azionaria conferisce ad Agos non solo stabilità finanziaria, ma anche un vasto network di competenze e risorse.

La società opera sotto la stretta supervisione della Banca d'Italia, essendo autorizzata ai sensi dell'Articolo 106 e 107 del Decreto Legislativo 385/93, garanzia di trasparenza, affidabilità e rispetto delle normative vigenti. Il suo modello di business è orientato al mercato retail italiano, rivolgendosi a lavoratori, famiglie e piccole imprese con un'offerta ampia e diversificata. Con un patrimonio di oltre 9 milioni di clienti e circa 16,8 miliardi di euro in crediti gestiti, Agos dimostra una profonda penetrazione del mercato e una capacità consolidata di gestire grandi volumi.

La leadership aziendale è guidata da figure di comprovata esperienza, come il CEO François Edouard Drion, in carica dal 2022, e il Presidente Maurizio Di Maio, che contribuiscono a definire le strategie di crescita e innovazione dell'azienda, mantenendola all'avanguardia nel settore.

L'Offerta di Prodotti e Servizi di Credito Agos

Agos Ducato si distingue per la sua capacità di offrire una gamma completa di soluzioni di credito, progettate per rispondere a diverse esigenze finanziarie. I prodotti principali includono:

• Prestiti Personali: Agos propone prestiti non finalizzati che possono arrivare fino a 30.000 euro, con piani di rimborso flessibili che vanno da 12 fino a 84 mesi. Questi prestiti sono pensati per coprire un'ampia varietà di spese, dall'acquisto di beni di consumo a progetti personali, senza la necessità di specificare la destinazione d'uso del denaro.
• Cessione del Quinto: Questa tipologia di prestito, particolarmente apprezzata per la sua sicurezza e comodità, permette di rimborsare le rate direttamente tramite una trattenuta sulla busta paga o sulla pensione, fino a un massimo di un quinto dell'importo netto. I termini di rimborso sono estesi, potendo arrivare fino a 120 mesi.
• Finanziamenti Finalizzati: Agos è un partner strategico per l'acquisto di beni specifici, come automobili o elettrodomestici, grazie a una vasta rete di oltre 20.000 rivenditori convenzionati. Questi finanziamenti sono strutturati in base all'acquisto specifico e ai termini concordati con il rivenditore.
• Carte di Credito e Leasing: Completano l'offerta soluzioni per pagamenti flessibili e opzioni di leasing per beni strumentali o di consumo.

Tassi di Interesse, Commissioni e Condizioni:

I tassi di interesse applicati da Agos, espressi come TAN (Tasso Annuo Nominale) e TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), sono competitivi e soggetti a variazioni in base al profilo di rischio del richiedente e alle condizioni di mercato. Per i prestiti personali, il TAEG può variare indicativamente dal 5,9% al 16,9%, sempre nel rispetto dei limiti di legge. È fondamentale per il cliente valutare attentamente il TAEG, che include tutti i costi del finanziamento, per avere un'idea chiara dell'onere totale.

Per quanto riguarda le commissioni, Agos applica una commissione di istruttoria pratica, pari all'1,5% dell'importo finanziato, con un tetto massimo di 500 euro, già inclusa nel capitale finanziato. In caso di ritardo nei pagamenti, è prevista una penale fissa di 20 euro, più interessi di mora calcolati al TAN maggiorato di 2 punti percentuali. La maggior parte dei prestiti Agos è non garantita, ad eccezione della Cessione del Quinto che prevede la garanzia sulla porzione di stipendio o pensione.

L'Esperienza del Cliente con Agos: Dalla Domanda all'Assistenza

Agos ha investito significativamente per rendere il processo di richiesta e gestione del credito il più agevole e rapido possibile, combinando la comodità digitale con la possibilità di un supporto personale.

Processo di Richiesta e Requisiti

Il percorso per ottenere un finanziamento con Agos è progettato per essere intuitivo. I clienti possono avviare la pratica attraverso diversi canali:

• Online: Tramite il sito web o l'app mobile, è possibile simulare le rate, richiedere preventivi e inoltrare la domanda. L'identificazione può avvenire digitalmente tramite SPID o CIE (Carta d'Identità Elettronica), semplificando la burocrazia.
• Filiali: Agos vanta una rete di 220 filiali sparse su tutto il territorio nazionale, offrendo la possibilità di un contatto diretto e di consulenza personalizzata.
• Rete di Dealer: Attraverso gli oltre 20.000 rivenditori convenzionati, è possibile ottenere finanziamenti direttamente al punto vendita per l'acquisto di beni.

Per la richiesta sono generalmente richiesti documenti di identità, prova di reddito (busta paga, certificazione unica, dichiarazione dei redditi) e estratti conto bancari. Agos utilizza un proprio modello di scoring per valutare l'affidabilità creditizia, combinando dati da centrali rischi, stabilità del reddito, impronte digitali e analisi comportamentali. La pre-approvazione online è spesso immediata, mentre l'erogazione finale dei fondi, tramite bonifico SEPA, avviene solitamente entro 48 ore dall'approvazione definitiva.

Tecnologia e App Mobile

L'attenzione di Agos per l'innovazione digitale si riflette nell'efficienza della sua app mobile, disponibile sia per Android che per iOS. L'applicazione, con circa 100.000 installazioni e un rating medio di 4.2 su Google Play e 4.4 su App Store, è uno strumento fondamentale per la gestione dei finanziamenti. Permette ai clienti di:

• Monitorare lo stato dei propri prestiti.
• Simulare nuove rate o calcolare i costi.
• Consultare il calendario dei pagamenti.
• Caricare documenti in modo sicuro.

Questo approccio digitale migliora notevolmente l'esperienza utente, offrendo flessibilità e controllo diretto sui propri impegni finanziari.

Servizio Clienti e Feedback

La qualità del servizio clienti è un punto focale per Agos. Il tempo medio di attesa al call center è inferiore ai 2 minuti, e un sondaggio del 2024 ha rilevato un tasso di soddisfazione dell'85% per l'assistenza in filiale. Le recensioni degli utenti, sebbene generalmente positive, evidenziano talvolta ritardi nell'erogazione dei fondi e una certa complessità nella documentazione richiesta per la Cessione del Quinto. Agos gestisce internamente la riscossione dei pagamenti, con promemoria nella fase iniziale e azioni legali esternalizzate per i crediti non performanti.

Agos nel Contesto Competitivo Italiano e Consigli Pratici

Agos Ducato si posiziona come il principale attore non bancario nel credito al consumo in Italia, detenendo circa il 32% della quota di mercato per i crediti in essere. I suoi principali concorrenti includono Findomestic (gruppo BNP Paribas), Compass (gruppo MPS) e Cofidis. La sua differenziazione deriva da una forte rete di dealer, un processo di onboarding digitale efficiente, la flessibilità offerta dalla Cessione del Quinto e una gestione interna del recupero crediti.

Regolamentazione e Conformità

Agos opera in piena conformità con la legislazione italiana sul credito al consumo (L. 108/96) e le direttive europee sulla protezione dei dati e del credito. La trasparenza è garantita dalla chiara comunicazione di tassi, TAEG, commissioni e dal diritto di recesso di 14 giorni per i consumatori. Non risultano sanzioni o penali pubbliche significative a suo carico, a riprova della solidità e correttezza delle sue operazioni.

Consigli Pratici per i Potenziali Richiedenti

Per chi sta valutando di richiedere un finanziamento ad Agos o a qualsiasi altro istituto, ecco alcuni consigli fondamentali:

• Valutare il TAEG: Non focalizzarsi solo sul TAN. Il TAEG è l'indicatore più completo del costo totale del prestito, includendo tutti gli oneri accessori.
• Leggere Attentamente il Contratto: Prima di firmare, assicurarsi di comprendere ogni clausola, le condizioni di rimborso, le penali per ritardato pagamento e le opzioni di estinzione anticipata.
• Confrontare le Offerte: Anche se Agos è un leader, è sempre consigliabile confrontare diverse proposte sul mercato per trovare quella più adatta alle proprie esigenze e al proprio profilo.
• Considerare la Propria Capacità di Rimborso: Non indebitarsi oltre le proprie possibilità. Una rata sostenibile è cruciale per evitare problemi finanziari futuri.
• Utilizzare il Diritto di Recesso: Ricordare che esiste un diritto di recesso di 14 giorni dalla stipula del contratto, un'opportunità per ripensarci senza penalità.

In sintesi, Agos Ducato S.p.A. si presenta come un partner finanziario di fiducia nel panorama italiano, forte della sua esperienza, della sua solidità e del suo impegno verso l'innovazione digitale. Offrendo una vasta gamma di prodotti e un servizio clienti attento, si conferma una scelta valida per chi cerca soluzioni di credito al consumo affidabili e flessibili.